一、什么是非法集資?
非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為,同時(shí)具備以下四個(gè)特征:一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;二是通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
是否向社會(huì)公眾吸收資金、是否向社會(huì)公開(kāi)宣傳,是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。
二、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)
非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),擅自從事金融活動(dòng),包括非法從事銀行類(lèi)業(yè)務(wù)、非法從事證券類(lèi)業(yè)務(wù)和非法從事保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)等。
根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定,非法從事銀行類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局批準(zhǔn),擅自從事的下列活動(dòng):(1)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;(2)未經(jīng)依法批準(zhǔn),以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資;(3)非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài);(4)銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局依法認(rèn)定的其他非法銀行類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)。
非法從事證券類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),擅自從事的下列活動(dòng):(1)證券、期貨經(jīng)紀(jì);(2)證券、證券投資基金、期貨投資咨詢(xún);(3)與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn);(4)證券承銷(xiāo)與保薦;(5)證券資產(chǎn)管理;(6)證券投資基金募集、管理;(7)證監(jiān)會(huì)依法認(rèn)定的其他非法證券類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)。
非法從事保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),擅自從事的下列活動(dòng):(1)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn);(2)保險(xiǎn)代理;(3)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì);(4)保監(jiān)會(huì)依法認(rèn)定的其他非法保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)。
非法集資是非法金融業(yè)務(wù)的一種,盡管非法集資的名義變化多樣,但其實(shí)質(zhì)仍屬于非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
三、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類(lèi)和形式?
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看,主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi),主要表現(xiàn)有以下幾種形式:
(1)借股權(quán)投資(入股分紅)、高科技開(kāi)發(fā)、種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資;
(2)以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、電子商務(wù)、典當(dāng)、融資租賃為名進(jìn)行非法集資;
(3)以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、電子黃金投資等新型網(wǎng)絡(luò)金融名義非法集資;
(4)通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資;
(5)以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同、商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資;
(6)利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資;
(7)利用網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資;
(8)對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,通過(guò)出售其份額的處?權(quán)進(jìn)行非法集資;
(9)利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資;
四、近年來(lái)非法集資有哪些典型手法?
一是假冒民營(yíng)銀行的名義,借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策,謊稱(chēng)已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照,虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資,主要是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品,或虛構(gòu)借款方、以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
三是打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào),假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào),誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。
四是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;或者通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年群眾投入資金。
五是以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱(chēng)有巨大升值空間,承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu),引誘群眾購(gòu)買(mǎi),然后攜款潛逃。
六是假借P2P名義非法集資,即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金,突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。“公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾,非法集資犯罪手法層出不窮,需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),謹(jǐn)慎選擇投資渠道。”
五、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)和個(gè)人有什么危害?
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的,也可能是養(yǎng)命錢(qián),而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題,甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為,一旦有了損失,需要當(dāng)事人自己承擔(dān),因此,希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。
六、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰?
依照我國(guó)刑法規(guī)定,對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,情節(jié)嚴(yán)重的,可處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票,情節(jié)嚴(yán)重的,可處五年以下有期徒刑或拘役,并處罰金;對(duì)以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資的,最高可處死刑,并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
七、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)?
社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資,應(yīng)注意以下四個(gè)方面:
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高識(shí)別能力,自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,避免上當(dāng)受騙。
二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng),主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動(dòng)是否向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金;是否承諾回報(bào);非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn),是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此?定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),依法保護(hù)自身權(quán)益。
四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí),一定要認(rèn)真識(shí)別,謹(jǐn)慎投資。
八、如何看待P2P網(wǎng)絡(luò)借貸?
近年來(lái),國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展迅猛,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)于滿(mǎn)足市場(chǎng)小額資金需求起到了積極的作用。但由于先天不足、立法不完善等諸多原因,相當(dāng)部分網(wǎng)絡(luò)借貸存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。在4月21日防范打擊非法集資新聞發(fā)布會(huì)上,處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室表示,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種新興金融業(yè)態(tài),在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí),要明確四條邊界:一是要明確平臺(tái)的中介性質(zhì),二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保,三是不得歸集資金搞資金池,四是不得非法吸收公眾存款,更不能實(shí)施集資詐騙。
九、警惕非法貴金屬交易
利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展黃金、白銀以及其他貴金屬的“電子盤(pán)”交易,很多時(shí)候并沒(méi)有實(shí)物交割,或?qū)嵨锝桓畋壤艿,?shí)際上是非法的標(biāo)準(zhǔn)化合約交易和類(lèi)期貨的炒作。其交易形式:以交易所、交易中心、投資咨詢(xún)公司、代理公司等名義,搭建所謂的“交易平臺(tái)”,往往編造“政府審批”、“政府同意”之類(lèi)的信息,承諾高額收益,通過(guò)各類(lèi)代理機(jī)構(gòu)吸引風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的群眾參與。
1、根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定,上海黃金交易所和上海期貨交易所是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的開(kāi)展黃金交易的交易所,除此之外的任何機(jī)構(gòu)開(kāi)展的黃金交易(不包括黃金實(shí)物及其制品的批發(fā)零售)都是非法的。
2、由于國(guó)家對(duì)黃金交易實(shí)行了嚴(yán)格控制,近年來(lái),一些不法商家與機(jī)構(gòu)開(kāi)始炒作白銀和其他貴金屬。但根據(jù)有關(guān)規(guī)定,白銀或其他貴金屬交易只能采取現(xiàn)貨交易的模式,且不得采取集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。一些不法機(jī)構(gòu)以很高的杠桿率吸引客戶(hù)參與交易,蘊(yùn)含著極大的風(fēng)險(xiǎn)。
3、個(gè)別機(jī)構(gòu)往往利用群眾對(duì)政府的信任,編造所謂“經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)”的信息,其實(shí)只是經(jīng)過(guò)工商注冊(cè)成立,而且其開(kāi)展的業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了工商注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)范圍,屬于非法超范圍經(jīng)營(yíng)。部分機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù),更增加了查處難度,客戶(hù)一旦發(fā)生損失就很難追回。
建議:非專(zhuān)業(yè)人士和沒(méi)有產(chǎn)業(yè)背景的投資者回避此類(lèi)交易,特別是打著“現(xiàn)貨”旗號(hào),實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有實(shí)物交割的“電子盤(pán)”交易。