年非法集資政策解讀互聯(lián)網(wǎng) 非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)

中晉系、e租寶、泛亞事件、大大集團(tuán)等理財(cái)平臺(tái)相繼倒下后，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式的爭(zhēng)論再起。

上海市公安局近日通報(bào)，“中晉系”公司通過(guò)網(wǎng)上宣傳，線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人的信任，并以“中晉合伙人”的名義，變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。

“目前我國(guó)對(duì)P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管手段，基本上沿用了監(jiān)管銀行的傳統(tǒng)模式”，4月11日，在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院與北京京師律師事務(wù)所戰(zhàn)略合作簽約儀式上，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)預(yù)防金融證券犯罪研究所所長(zhǎng)郭華說(shuō)。

“采取傳統(tǒng)的牌照監(jiān)管模式，管理成本是最低的，但現(xiàn)在的金融發(fā)展已進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)形態(tài)，降低動(dòng)態(tài)監(jiān)管方式的成本，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程的流動(dòng)性，是預(yù)防金融犯罪的重要方面。”郭華說(shuō)。

多名金融犯罪領(lǐng)域律師在儀式上介紹，從2015年下半年開(kāi)始，非法集資、金融詐騙等金融犯罪數(shù)量顯著增長(zhǎng)。北京京師律師事務(wù)所創(chuàng)始合伙人宋曉江稱，其正在辦理的三起涉嫌金融犯罪案件直接涉案金融約50億元�！坝械慕鹑陬惏讣�動(dòng)輒有上百名投資受害人來(lái)進(jìn)行法律咨詢”，他說(shuō)。

非法集資事件高發(fā)將導(dǎo)火索引向了監(jiān)管模式。“混業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)下進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管，容易帶來(lái)監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白，比如當(dāng)出現(xiàn)票據(jù)詐騙時(shí)，不僅給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，也因?yàn)橛行㏄2P平臺(tái)也開(kāi)展了票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)，從而使風(fēng)險(xiǎn)積聚”，京師律師事務(wù)所律師李大偉說(shuō)。

目前P2P平臺(tái)注冊(cè)登記只需要根據(jù)《公司登記管理?xiàng)l例》在工商管理部門進(jìn)行注冊(cè)，以及根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)站管理工作細(xì)則》的規(guī)定在通信管理部門進(jìn)行備案，注冊(cè)登記程序和手續(xù)要求與一般互聯(lián)網(wǎng)公司基本一致。

但2015年8月國(guó)務(wù)院法制辦下發(fā)的《非存款類放貸組織條例(征求意見(jiàn)稿)》要求，“除依法報(bào)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)”。如果這份《條例》最終施行，事實(shí)上仍沿用了牌照管理的傳統(tǒng)監(jiān)管模式。

而十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》只規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管”，并未明確具體監(jiān)管辦法。

公開(kāi)報(bào)道稱，北京、上海、深圳工商局已開(kāi)始暫�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊(cè)，而上海相關(guān)區(qū)縣已暫停了投資理財(cái)類、金融信息服務(wù)等類型企業(yè)注冊(cè)。

不久前，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布了《個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)監(jiān)督管理辦法》(學(xué)者建議稿)，建議稿提出對(duì)P2P平臺(tái)實(shí)行備案制監(jiān)管模式。建議稿起草者認(rèn)為，對(duì)P2P平臺(tái)實(shí)行牌照管理與將其作為“信息中介”的性質(zhì)存在矛盾。

在對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的企業(yè)信息、管理制度、產(chǎn)品信息等進(jìn)行備案后，上述建議稿寫到，銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)在備案中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸企業(yè)可能發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，并報(bào)送省、自治區(qū)、直轄市人民政府。

“這要求對(duì)相關(guān)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行備案以后，利用互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)行管理，動(dòng)態(tài)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題�！惫�華說(shuō)。知情人士介紹，北京等地方司法機(jī)關(guān)正在籌備專門的辦理金融犯罪案件團(tuán)隊(duì)。

但一名高級(jí)法院法官介紹，就已發(fā)案件的偵查而言，平臺(tái)引發(fā)非法集資類犯罪案件多是在資金鏈斷裂或者造成嚴(yán)重后果后才案發(fā)，事后懲戒措施在維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定方面的效果遠(yuǎn)不如事先預(yù)防和事中干預(yù)。

他認(rèn)為，執(zhí)法部門需要提前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的關(guān)口，做好犯罪的預(yù)警防范，通過(guò)對(duì)P2P平臺(tái)、借款人、投資者的信息收集和研判，提供精確的犯罪和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

4月5日，上海市政府發(fā)布《本市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見(jiàn)》，多部門將聯(lián)合建立非法集資主體(包括法定代表人、實(shí)際控制人、代理人、中間人等)經(jīng)營(yíng)異常名錄和信用記錄，并納入統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺(tái)。

非法集資呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)邀名人站臺(tái)成新特點(diǎn)

昨天，記者從由14部委聯(lián)合召開(kāi)的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上獲悉，當(dāng)前全國(guó)非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻，犯罪手法翻新升級(jí)。監(jiān)管部門將加大防范和處置非法集資力度，針對(duì)一些區(qū)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重災(zāi)區(qū)，部際聯(lián)席會(huì)議將在下半年開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)。

>>事件

下月起清理非法集資廣告

針對(duì)猖獗的非法集資行為，由14部委成立的部際聯(lián)席會(huì)議表示，將督促各行業(yè)主管、監(jiān)管部門加快完善監(jiān)管措施，加強(qiáng)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，特別對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、民辦教育、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等一些案件高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域和新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)一步加大工作力度。同時(shí)，對(duì)沒(méi)有明確主管、監(jiān)管部門的行業(yè)領(lǐng)域，地方政府要組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門強(qiáng)化綜合監(jiān)管。

聯(lián)席會(huì)議還將聯(lián)合建立全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，積極研究利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段加強(qiáng)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警。此外，聯(lián)席會(huì)議將利用人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，以加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)控。

為加強(qiáng)廣告管理，凈化社會(huì)輿論環(huán)境，部際聯(lián)席會(huì)議將在5-7月份，繼續(xù)在全國(guó)開(kāi)展排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動(dòng)，會(huì)同有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告的審查和監(jiān)管，研究加強(qiáng)對(duì)門戶網(wǎng)站、微博、微信、手機(jī)客戶端、百度搜索等新興媒體發(fā)布融資類廣告的管控。

針對(duì)一些區(qū)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的重災(zāi)區(qū)，部際聯(lián)席會(huì)議定于下半年組織開(kāi)展全國(guó)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)民間投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點(diǎn)領(lǐng)域和民辦教育、地方交易場(chǎng)所、相互保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，依法分類處置，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。

>>背景

非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯

非法集資形勢(shì)仍然十分嚴(yán)峻。據(jù)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2017年全國(guó)非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達(dá)歷年最高峰值。

據(jù)介紹，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)新的特點(diǎn)：案件風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，大案要案高發(fā)，犯罪手法翻新升級(jí)，“泛理財(cái)化”特征明顯。近兩年，以E租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額幾百億元，涉及幾十萬(wàn)人。非法集資犯罪手法也不斷升級(jí)，逐漸升級(jí)包裝為“投資理財(cái)”“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”“金融互助理財(cái)”“地產(chǎn)理財(cái)”等理財(cái)產(chǎn)品，“泛理財(cái)化”已成非法集資的重要特征。

如今，非法集資的犯罪形式更加隱蔽，欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專業(yè)化程度高，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，欺騙誤導(dǎo)性較大。

此外，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，集資方式從線下向線上轉(zhuǎn)移，不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量涌現(xiàn)，借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，實(shí)現(xiàn)線上線下全面結(jié)合，加速了風(fēng)險(xiǎn)蔓延，增加案件打擊處置難度。

>>提醒

如何識(shí)別非法集資?

不論是P2P，還是偽P2P，只要發(fā)生了集資詐騙，都會(huì)給投資人帶來(lái)重大損失。對(duì)此，中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授李義平表示，老百姓(47.250,-1.32,-2.72%)選擇理財(cái)投資的時(shí)候，千萬(wàn)不要被高息誘惑，不要輕信宣傳選擇自己不熟悉的理財(cái)產(chǎn)品。

李義平分析稱，非法集資通常以各種高回報(bào)為誘餌，達(dá)到集資斂財(cái)甚至占有揮霍的非法目的。非法集資一般會(huì)承諾一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息除采用貨幣形式外，還包括實(shí)物形式或其他形式。此外，還要警惕以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員并吸收其資金的模式。

公安部相關(guān)人士在發(fā)布上提示稱，非法集資犯罪活動(dòng)往往假借國(guó)家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構(gòu)投資項(xiàng)目、理財(cái)產(chǎn)品，編造投資前景，以高利為誘餌向社會(huì)公眾進(jìn)行非法集資。

銀監(jiān)會(huì)*尚福林曾指出，投資者在參與社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，一要看是不是面向社會(huì)不特定對(duì)象在籌集資金。二要看是不是承諾超常的高利回報(bào)。三要看營(yíng)銷，是否公開(kāi)宣傳，然后再做審慎的投資決定。