年非法集資最新政策特點 非法集資有哪些特點

昨天，從由14部委聯(lián)合召開的處置非法集資部際聯(lián)席會議上獲悉，當前全國非法集資形勢嚴峻，犯罪手法翻新升級。監(jiān)管部門將加大防范和處置非法集資力度，針對一些區(qū)域和行業(yè)風險隱患較大的重災區(qū)，部際聯(lián)席會議將在下半年開展非法集資風險專項整治行動。

>>事件

下月起清理非法集資廣告

針對猖獗的非法集資行為，由14部委成立的部際聯(lián)席會議表示，將督促各行業(yè)主管、監(jiān)管部門加快完善監(jiān)管措施，加強日常監(jiān)管和風險防控，特別對P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌融資、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、民辦教育、養(yǎng)老機構等一些案件高發(fā)重點領域和新的風險點，進一步加大工作力度。同時，對沒有明確主管、監(jiān)管部門的行業(yè)領域，地方政府要組織協(xié)調(diào)相關部門強化綜合監(jiān)管。

聯(lián)席會議還將聯(lián)合建立全方位監(jiān)測預警體系，積極研究利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段加強非法集資監(jiān)測預警。此外，聯(lián)席會議將利用人民銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)進行監(jiān)測分析，以加強對涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)控。

為加強廣告管理，凈化社會輿論環(huán)境，部際聯(lián)席會議將在5-7月份，繼續(xù)在全國開展排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動，會同有關部門加強對涉嫌非法集資廣告的審查和監(jiān)管，研究加強對門戶網(wǎng)站、微博、微信、手機客戶端、百度搜索等新興媒體發(fā)布融資類廣告的管控。

針對一些區(qū)域和行業(yè)風險隱患較大的重災區(qū)，部際聯(lián)席會議定于下半年組織開展全國非法集資風險專項整治行動，對民間投資理財、P2P網(wǎng)絡借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點領域和民辦教育、地方交易場所、相互保險等風險點進行全面排查，摸清風險底數(shù)，依法分類處置，妥善化解風險。

>>背景

非法集資網(wǎng)絡化趨勢明顯

非法集資形勢仍然十分嚴峻。據(jù)部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2017年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達歷年最高峰值。

據(jù)介紹，非法集資活動呈現(xiàn)新的特點：案件風險加速暴露，大案要案高發(fā)，犯罪手法翻新升級，“泛理財化”特征明顯。近兩年，以E租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額幾百億元，涉及幾十萬人。非法集資犯罪手法也不斷升級，逐漸升級包裝為“投資理財”“互聯(lián)網(wǎng)金融理財”“金融互助理財”“地產(chǎn)理財”等理財產(chǎn)品，“泛理財化”已成非法集資的重要特征。

如今，非法集資的犯罪形式更加隱蔽，欺騙誘導性強。非法集資組織結構愈加嚴密，專業(yè)化程度高，噱頭更新穎、迷惑性更強，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，邀請名人、學者和官員站臺造勢，欺騙誤導性較大。

此外，非法集資網(wǎng)絡化趨勢日益明顯，集資方式從線下向線上轉(zhuǎn)移，不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現(xiàn)，借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，實現(xiàn)線上線下全面結合，加速了風險蔓延，增加案件打擊處置難度。

>>提醒

如何識別非法集資?

不論是P2P，還是偽P2P，只要發(fā)生了集資詐騙，都會給投資人帶來重大損失。對此，中國人民大學經(jīng)濟學院教授李義平表示，老百姓選擇理財投資的時候，千萬不要被高息誘惑，不要輕信宣傳選擇自己不熟悉的理財產(chǎn)品。

李義平分析稱，非法集資通常以各種高回報為誘餌，達到集資斂財甚至占有揮霍的非法目的。非法集資一般會承諾一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息除采用貨幣形式外，還包括實物形式或其他形式。此外，還要警惕以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員并吸收其資金的模式。

公安部相關人士在發(fā)布上提示稱，非法集資犯罪活動往往假借國家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構投資項目、理財產(chǎn)品，編造投資前景，以高利為誘餌向社會公眾進行非法集資。

銀監(jiān)會*尚福林曾指出，投資者在參與社會金融活動時，一要看是不是面向社會不特定對象在籌集資金。二要看是不是承諾超常的高利回報。三要看營銷，是否公開宣傳，然后再做審慎的投資決定。

>>鏈接

非法集資典型案例

◎泛亞案件

今年2月，昆明市人民政府通報稱，昆明等地公安機關自2015年12月1日起，對昆明泛亞有色金屬交易所涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查，董事長單九良等16名主要犯罪嫌疑人已被批捕。

◎大大案件

去年12月25日，大大集團發(fā)聲明確認因涉嫌非法集資被立案偵查，所有客戶兌付工作停止。近日，經(jīng)偵部門對大大的投資人做出公開回應稱，大大集團案件目前已追繳超2.6億元，最快今年下半年結案。

◎MMM金融互助案件

今年1月，央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局等四部門曾多次進行通報，提示MMM平臺風險，稱其運作模式具有非法集資、傳銷特征，提醒投資者警惕其風險。

“MMM”全稱是馬夫羅季全球儲蓄罐(MavrodiMondialMoneybox)。MMM平臺的騙局由來已久，早在20多年前，就被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。

非法集資呈現(xiàn)“泛理財化”特征

記者從處置非法集資部際聯(lián)席會議今天召開的座談會上獲悉：2017年全國非法集資案件風險加速暴露，新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、120%，達歷年最高峰值。民間投融資中介機構、P2P網(wǎng)絡借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資重災區(qū)，民辦教育、地方交易場所、相互保險等領域涉嫌非法集資問題逐步顯現(xiàn)。

據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱介紹，當前非法集資犯罪手法翻新升級，“泛理財化”特征明顯。據(jù)不完全統(tǒng)計，投資理財類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。同時非法集資網(wǎng)絡化趨勢日益明顯，不僅傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級，而且不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現(xiàn)，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速。

楊玉柱說，當前非法集資犯罪形式專業(yè)隱蔽，欺騙誘導性強。其組織結構愈加嚴密，專業(yè)化程度高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項目、債權標的、擔保物為依托，業(yè)務流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強，使投資者辨別難度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，通過電視、報紙、網(wǎng)絡等各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學者和官員站臺造勢，欺騙誤導性較大。

在座談會上，相關負責人介紹，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡借貸機構野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風險，而且呈現(xiàn)涉眾性更強，地域范圍更廣，風險傳播速度更快等新特點。

這位負責人指出，P2P網(wǎng)絡借貸機構的主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯(lián)企業(yè)進行融資，涉嫌集資詐騙。

此外，在座談會上，公安部相關負責人也提醒投資者，非法集資犯罪活動往往假借國家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構“投資項目”“理財產(chǎn)品”，編造投資前景，以高利為誘餌，進行非法集資。