公積金新政之異地互認(rèn)分析

公積金異地互認(rèn)，屬地管理或令效果打折

　　為提高住房公積金繳存職工住房消費能力，支持繳存職工購買首套和改善型自住住房，根據(jù)《住房公積金管理條例》的有關(guān)規(guī)定，日前，住建部、財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，涉及放寬貸款申請條件，取消四項收費，實現(xiàn)異地互認(rèn)、轉(zhuǎn)移接續(xù)。

　　近年來，纏繞在公積金上的爭議，隨著其積弊日深而愈加激烈。從引發(fā)不滿的大批公積金沉睡、公積金如何保值增值、隱藏在公積金中的隱性福利差距以及近日受到關(guān)注的公積金是否可用于其他救急的社會保障如大病救助等，這些爭議的聲音從未停止。甚至有專家直言：“住房公積金制度本質(zhì)上是一個股東沒有知情權(quán)，股東還要強制出資，而且未必能夠使用、不受監(jiān)管的怪胎。”正是由于公積金制度設(shè)計的諸多弊端，導(dǎo)致出現(xiàn)了“無房人補貼有房人”、違背增進(jìn)社會福利的初衷變?yōu)槔蟾＠櫆吓c增加不公的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計，在目前全國9700萬繳存者中，只有15%～30%的人獲得了公積金貸款，而獲得貸款的人并非是繳存者中間最需要金融服務(wù)的。于是有越來越多的聲音在質(zhì)問，這樣的公積金制度是否還有存在的必要?

　　在上世紀(jì)90年代住房公積金制度成立之時，是借鑒新加坡模式，希望可以通過普惠式的社會互助提升家庭購房能力與進(jìn)入市場的可能，擺脫對福利分房的依賴。當(dāng)時住房公積金的確發(fā)揮過不少作用，而從其性質(zhì)來看，也不能將現(xiàn)有的問題都?xì)w咎于其強制性。畢竟，在住房短缺而需求膨脹時期，美國與日本都采取過強制繳納的住房金融服務(wù)，卻未出現(xiàn)同樣嚴(yán)重的弊病。也就是說，強制繳納并不一定會帶來目前公積金的扭曲效果，但在強制繳納后，用途極窄不能擴展于房屋修繕等相關(guān)用途，提取極其繁瑣困難且不能跨地區(qū)使用，屬地管理權(quán)力分割而監(jiān)管缺失出現(xiàn)大量違規(guī)挪用，即便捷性極度低下，則必然導(dǎo)致目前繳納與分配均顯不公的扭曲現(xiàn)狀。

　　本次新規(guī)涉及的公積金貸款條件放寬、收費減少，尤其是異地互認(rèn)與轉(zhuǎn)移接續(xù)，都是在保持強制性框架的基礎(chǔ)上發(fā)展便捷性，在保留目前公積金制度框架的前提下，若可在便捷性上取得大幅度提升亦足以令人振奮。連續(xù)繳納6個月公積金的職工即可申請公積金貸款，取消貸款保險等收費讓貸款22萬元可少繳3700元，更重要的是，“要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)”。異地互認(rèn)若可實現(xiàn)，則意味著公積金實現(xiàn)全國流通，將提高公積金的使用率，極大地便利流動性強的人群，尤其是在外務(wù)工人員，并將鼓勵他們在原籍購房，對外來務(wù)工人員的購房計劃、福利水平以及二三線城市的房地產(chǎn)市場都將有直接影響。

　　然而，由于公積金的屬地管理，異地互認(rèn)可能與其他社會保障的流通一樣受阻，繼而導(dǎo)致效果打折。屬地管理導(dǎo)致了公積金地方利益的形成，而異地互認(rèn)意味著一個人在一地繳納的公積金收益未必永遠(yuǎn)屬于當(dāng)?shù)�，但�?dāng)此人希望將就業(yè)地繳納的公積金在另一地使用時，是需要“持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明”進(jìn)行申請的，而這一紙證明等同于從就業(yè)地挖走一塊利益，其中是否會被大做文章實在需要打一個問號。

　　無論如何，在公積金制度框架不變的條件下，所有提高便捷性的進(jìn)步，尤其是對異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)的研究，都是令人欣喜的。只是，屬地管理所形成的地方利益，很可能成為一大阻力讓異地互認(rèn)效果大打折扣。這是在公積金改革路上必須要面對并迫切需要解決的一大問題。