央行公告!3月1日開始,你的房貸要重新簽!多家銀行已經(jīng)發(fā)布通知!
根據(jù)央行【2019】30號公告,從2020年3月1日起,金融機構(gòu)應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商,將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成。
與此同時,工行、中行、建行、招行、農(nóng)行、興業(yè)、郵政、交行、浦發(fā)等多家銀行分別發(fā)布通告:銀行所有存量房貸利率的計價方式,要轉(zhuǎn)換為“LPR+點數(shù)”或者“固定利率”模式,3月1日起開始辦理,截至8月31日。
也就是說,如果你仍在還個人住房貸款,就需要去銀行重新簽貸款合同。大家可以關(guān)注各自貸款銀行的通知。
這意味著什么?所有人房貸將“重新定價”!這對于數(shù)千萬“有房貸”的中國家庭來說,無疑是一個重磅消息!
哪些房貸合同需要重新簽?房貸利率如何轉(zhuǎn)換?
中國目前個人房貸余額大約有28.5萬億元,其中大約28萬億都屬于“存量房貸”,都需要重簽合同,改變計算方式。
眾所周知,早前大家的房貸利率也不是全部相同的,有人拿到了9折的優(yōu)惠,有人卻要上浮20%,那么,房貸利率轉(zhuǎn)換之后,新的房貸到底是怎樣的?
①哪些房貸合同需要調(diào)整重簽?
根據(jù)時間分為兩種:
✓ 2019年10月8日前簽訂的房貸,全部需要轉(zhuǎn)換(已經(jīng)還到最后一年的不需要)。
✓ 2019年10月8日至2020年1月1日之間簽的合同,并且合同上約定,利率定價方式為“基準利率上浮XX%”的房貸。
②哪些不需要轉(zhuǎn)換?
公積金貸款、包含組合貸中的公積金部分,不需要轉(zhuǎn)換。
房貸在一年內(nèi)就還完了,也就是2020年12月31日之前到期的,不需要轉(zhuǎn)換。
③轉(zhuǎn)換后,第一年房貸利率不變
從央行此前公告看,此次房貸利率切換規(guī)則是:
1、確定后在合同剩余期限內(nèi)不再調(diào)整;
2、加點數(shù)值為原合同最近的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值),在合同剩余期限內(nèi)固定不變;
3、轉(zhuǎn)換時點利率水平保持不變。
簡單而言,轉(zhuǎn)換后,重簽之后的第一年,你的貸款利率是不變的,所加基點=實際房貸-2019年12月5年期LPR利率(4.8%)。
舉個例子:
01
九折房貸的轉(zhuǎn)換
所加基點
=4.41%-4.80%=-0.39%,
也就是說,“加點”是“-39個基點”。
02
上浮20%房貸的轉(zhuǎn)換
所加基點
=5.88%-4.80%=1.08%,
也就是說,加點是“108個基點”。
需要注意的是,加點一旦確定,將會伴隨整個還款周期。
下面,我以基準利率(4.9%)上浮或折扣的不同比例進行了計算,大家可以參考。
注意:2020年3月份首次轉(zhuǎn)換時LPR用的是2019年12月的LPR,也就是4.8%;2021年開始,每年一調(diào)時LPR用最新的5年期LPR利率。
馬鞍山10家銀行房貸利率最新調(diào)查!
那么,目前馬鞍山的各大銀行利率情況如何了呢?我們電話聯(lián)系了馬鞍山10家銀行,詳情一起來看……
從致電的結(jié)果可知,目前馬鞍山的首套房和二手房的執(zhí)行利率變化不大,分別為5.88%和6.37%,民生銀行、興業(yè)銀行和徽商銀行首套房、二套房的執(zhí)行利率低于普遍執(zhí)行利率。
民生銀行首套房執(zhí)行利率為5.65%,興業(yè)銀行首套房執(zhí)行利率為5.83%,徽商銀行首套房5.64%,二套房均為5.88%。
再看首付比例方面,基本上沒有多大變化,多為首套房按30%,二套房為40%。其中中國銀行、建設銀行、興業(yè)銀行和中信銀行首套房最低可按20%,二套房按30%;招商銀行和民生銀行二套房首付比例可為30%。
選擇固定利率,還是一年一變?
關(guān)于此次轉(zhuǎn)換,央行提供了兩個選擇:
1、一年重新定價一次。房貸利率每年均可調(diào)整一次,如果當年最新LPR利率下降,房貸利率同樣隨之下降。
2、固定利率。意味著,在未來20年或30年整個房貸周期,利率都會保持不變。舉個例子,隔壁老王去年買了房,他的房貸利率是5.88%,他選擇了固定利率,意味著未來30年都是5.88%。
那么,該如何選擇?
從目前來看,利率下降仍是大勢所趨。就在2月27日,央行副行長劉國強表示,下一步將繼續(xù)推進貸款市場報價利率(LPR)改革,引導整體市場利率和貸款利率下行。
目前全球經(jīng)濟已經(jīng)進入大寬松時代,利率走低是大勢所趨,很多歐美國家已經(jīng)進入負利率時代,而我國的利率相比于幾年前也已經(jīng)大幅下行。
在中國,2010年前后的房貸基準利率一度接近7%,而如今不到5%,利率持續(xù)走低可能是未來5到10年的大勢所趨。這種背景下,固定利率顯然與時代趨勢背離。
因此更傾向于,選擇一年一變的浮動利率更好。
建議馬鞍山買房人把握這次機會,把之前的房貸合同去找您的貸款銀行做一下更改,可能會節(jié)省不少利息。