紹興二手房最新貸款利率,紹興二手房稅費計算方法

紹興的房貸政策縮緊了嘛？

小編咨詢了紹興地區(qū)的幾家銀行，不少國有銀行表示，現(xiàn)在的房貸放款雖然相較之前會有些難度，但如果客戶滿足條件，一手房和二手房仍然可以操作的。而部分商業(yè)銀行表示，目前銀行額度緊張，放款速度較慢，部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務。

紹興地區(qū)主要銀行商業(yè)貸款利率

銀行名稱	首套房商業(yè) 貸款利率	二套房商業(yè) 貸款利率
中國銀行	5.05％	5.25％
中國工商銀行	5.05％	5.25％
中國農(nóng)業(yè)銀行	5.05％	5.25％
中國建設銀行	5.05％	5.25％
交通銀行	5.05％	5.25％
浙商銀行	5.05％	5.25％
紹興銀行	5.04％	5.30％

（注意：由于房貸受多種因素影響，該數(shù)據(jù)僅供參考，具體以實際情況為主。）

以上是紹興地區(qū)五大行和部分商業(yè)銀行的貸款利率，從上述表格可以看出，大部分銀行的首套房商業(yè)貸款利率在5.05％左右，首付比例在三成左右，二套房在5.25％左右，首付比例在六成左右。

公積金貸款利率較低，目前一般在3.25％左右，但紹興地區(qū)僅有少數(shù)新樓盤可進行公積金貸款，且只有國有銀行可以批準。如果是公積金貸款買二手房的話，還要征求房東的同意。

實際上，并不是哪家銀行利率低，就可以在哪家銀行貸款，因為大部分房產(chǎn)公司都有自己合作的銀行，如果貸款買房，需到指定的銀行辦理手續(xù)。同時，關于能否進行公積金貸款等，也需要具體咨詢房產(chǎn)公司。

當你滿足一定條件，可以銀行貸款時，除非你主動要求固定利率，一般情況下，銀行貸款基本都做LPR。（全稱貸款市場報價利率，是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價。）

通俗點講，LPR就是銀行每年定一次利率，并且會上下浮動。

據(jù)紹興某銀行客戶經(jīng)理介紹，長遠來看，lpr可能更劃算，就今年來說，房貸利率已經(jīng)比去年降了不少。

5月份，萬眾期待的房貸利率下調，懸了！

風向變了？這一輪降準降息要結束了？買房成本難再降？近來，央行一系列的“冷淡”操作，是否意味著，風向變了？貨幣政策收緊？降準降息要結束了？目前，我們仍處于特殊時期，恢復實體經(jīng)濟的發(fā)展仍是重點任務，由此來看，貨幣政策的方向仍然會是寬松的，后續(xù)降準降息依然有空間。

預計6月底之前還有一輪降息，逆回購、MLF、LPR，甚至存款基準利率都有望進一步下行；同時，6、7月份有望還有一次降準。

而這也意味著，房貸利率還有下調的空間，買房成本還能再降。

劃重點

根據(jù)央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換要遵循以下原則： 第一，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。轉換后的貸款定價基準有兩個選擇：LPR或固定利率。具體選擇哪種，可由借款人與銀行協(xié)商確定。但借款人只有一次選擇權，轉換之后不能再次轉換。第二，已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。因此，如果你的貸款合同還剩1年到期，此次定價基準切換可以不參與。第三，為貫徹落實房地產(chǎn)市場調控要求，存量商業(yè)性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。也就是說，存量商業(yè)住房貸款利率定價基準切換前后，個人的實際利息支出是不變的。這也利于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場預期，保護貸款人的利益。第四，除商業(yè)性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協(xié)商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數(shù)值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

新政意味著什么？

1.哪些人需要改存量浮動利率貸款是指2020年1月1日前按照舊政策以基準利率為基礎簽訂的，已經(jīng)發(fā)放或者簽了合同還沒批下來的貸款（不包括公積金貸款）。2020年1月1日起，不能再按照舊政策簽貸款合同。也就是說，如果你是公積金貸款，或者10月8日之后新簽的商業(yè)貸款，以LPR為基準，那新政就不會影響到你，跟你沒啥關系，以前以基準利率為標準的人群才受影響，說到這，一部分人可以放輕松了。2.什么時候開始改2020年3月1日起，金融機構應該與老政策貸款的客戶進行協(xié)商，轉換原則上應于2020年8月31日前完成，銀行到時候會通過電話短信等等方式主動聯(lián)系你。3.要改成什么樣有兩種方式可選，但只能轉換一次，已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。第一種是把原來的利率改為以LPR為基準加點（加點可以為負），加點數(shù)在合同剩余期限里都不變，除房貸的其他貸款由借貸雙方協(xié)商確定。房貸的加點數(shù)值要等于原來合同的利率水平與2019年12月的LPR差值。轉了之后到第一個重定價日，你的利率都要等于原來的利率。到了第一個重定價日，利率就由最近一個月的LPR與加點重新計算去定。重定價周期和重定價日都可以重新約定，重定價周期最短為一年。也就是說轉換之后你的利率跟原來的利率保持一樣，但后期LPR變化的話你的利率就會跟著變化，只是加點不變。舉個例子：比如你原來的房貸合同簽的上浮15%，基準利率是4.9%，你的房貸利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。2019年12月的五年以上LPR為4.8%，那你的加點就是5.64%-4.8%=0.84%=84個基點（一個基點是0.01%），這84個基點在之后是不變的。如果你是2020年3月改的，把重定價日定為1月1日，重定價周期定為1年，那從2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。假設2020年12月五年以上LPR為4.7%，你從2021年1月1日起，利率就是LPR+加點=4.7%+84個基點=5.54%，以后每年以此類推。第二種是直接轉換為固定利率，房貸要轉成原來最近的水平，其他貸款轉成多少由你和銀行協(xié)商。比如你原來在基準利率的基礎上上浮15%是5.64%，轉成固定利率之后，你的房貸利率就永遠是5.64%，到你還完貸款為止。