以房養(yǎng)老的理解

醞釀一年后，廣州以房養(yǎng)老落地，6月份有兩戶廣州籍老人簽署了以房養(yǎng)老合約。至此，北京、武漢、上海和廣州都找到了接受以房養(yǎng)老的客戶。中國以房養(yǎng)老試點全面展開。雖然廣州以房養(yǎng)老落地，但全國僅有22戶家庭接受試點，業(yè)內(nèi)人士表示除傳統(tǒng)觀念阻力外，民眾對保險產(chǎn)品的理解認知上還存在一定障礙。以房養(yǎng)老短時間內(nèi)無法形成規(guī)模效應，不過為了還是具有相當大的發(fā)展空間。

廣州以房養(yǎng)老落地 大規(guī)模推廣難度太大

羊城晚報報道，廣州首批簽署以房養(yǎng)老合約的潘女士、張先生去年看到相關新聞后，就主動聯(lián)系了幸福人壽。在談及為何選擇這個產(chǎn)品時，張先生表示，女兒在國外，自己和太太的房子沒有傳承的需要，同時希望能住在自己的房子里，按月領取一筆養(yǎng)老金，補貼每年不少的自費用藥費用，改善老年生活品質(zhì)，同時有充足的資金在身體條件還不錯的情況下外出旅游散心。

幸福人壽方面向羊城晚報記者介紹，此款產(chǎn)品主要從老年消費者的立場和角度研發(fā)設計，力爭滿足孤寡、無子女、失獨等特定群體老人的以房養(yǎng)老需求。截至目前，共約20戶家庭承保或在投保進行中，家庭構成包括孤寡、失獨、無子女、空巢和有子女老人。

“與這些老人的聯(lián)系溝通、進行產(chǎn)品介紹，主要通過以下步驟：電話約訪老人，面談詳解產(chǎn)品、確定老人投保意愿，簽署投保意向書、進行房產(chǎn)價值評估及有效保險價值確認，再次與老人溝通確認意愿，簽署投保單、產(chǎn)品說明書、補充協(xié)議及相關附件，最后簽署房屋抵押合同、對外辦理抵押登記、公證等一系列環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)均需老人參與或到場。面對60歲以上的老人，需要耐心細致、深入淺出、通俗易懂地講解產(chǎn)品和相關流程，溝通的時間相當長，溝通內(nèi)容細致，直到老人完全理解條款的每一條涵義為止，并給老人留足消化理解和投保決策的空間和時間�！�

由于各地房價差異巨大，通過以房養(yǎng)老領取的養(yǎng)老金不是按房屋的面積和地段估算，而是根據(jù)老人與保險公司共同選擇的國家認可的第三方評估機構評估的房產(chǎn)價值進行估算(養(yǎng)老金費率表已在保監(jiān)會網(wǎng)站公布)。幸福人壽方面強調(diào)，這個產(chǎn)品的設計原則上是“保本微利”。以65周歲男性，房產(chǎn)有效保險價值500萬為例，老人每月領取養(yǎng)老金為15155元，直至去世。如果存在退保利益和中途退保情況，同樣條件下，這位老人每月可領取12340元養(yǎng)老金。

據(jù)了解，6月12日，國內(nèi)第一批用戶已領取了“以房養(yǎng)老”養(yǎng)老金。