反洗錢年度工作報告

按照《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》要求，現(xiàn)將我單位(含所轄分支機構)20XX年度反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構概況

我行下轄X縣支行，XX個營業(yè)網(wǎng)點，現(xiàn)有在崗員工XXX人。今年以來，為預防洗錢活動，維護金融秩序，我行認真貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，切實履行金融機構反洗錢法律義務，嚴格按照人民銀行及上級行的要求，組織轄內(nèi)員工積極做好反洗錢相關工作，并定期組織人員對基層各營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進行監(jiān)督檢查和審計考評，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，保證了反洗錢制度規(guī)定在我行得到有效落實。

二、反洗錢工作機制建立情況

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況

1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到人行、監(jiān)管部門及上級行反洗錢相關文件、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、分支機構、網(wǎng)點員工，并結合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。

2、建章立制，加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年1月份，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化，制定修訂下發(fā)了《XXX行反洗錢業(yè)務客戶風險分類管理辦法》等三項制度，對我行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

(二)機制設置情況

為切實加強對反洗錢工作的領導，我行成立了以我行行長任組長，主管副行長為副組長，計財部、信貸管理部、個人部、內(nèi)控部、保衛(wèi)部等相關部門負責同志為成員的反洗錢工作領導小組，并下設辦公室，辦公室設在內(nèi)控部，具體負責組織指導全轄基層反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。

(三)技術保障情況

20XX年，為適應新的支付清算系統(tǒng)對應的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時對大額和可疑交易進行監(jiān)測、記錄，上級行配合新核心系統(tǒng)的上線重新開發(fā)了與新的IT核心系統(tǒng)聯(lián)接的新反洗錢系統(tǒng)。通過推行新的反洗錢系統(tǒng)，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現(xiàn)了完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善了業(yè)務數(shù)據(jù)的篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強了反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。同時，通過建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，改進銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面的科學技術手段都有了顯著提高。

(四)人員配備與資質(zhì)情況

為做好反洗錢基礎數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報工作，我行全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

為提高反洗錢工作人員業(yè)務水平，我行對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準入培訓工作，我行通過參加20XX年及20XX年兩期培訓，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準入培訓證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準入培訓的有效記錄和證明，是培訓組織單位對參訓者專業(yè)知識和技能水平的認可，是參訓者崗位任職和考核的條件之一。

三、反洗錢法定義務履行情況

(一)客戶身份識別情況

1、業(yè)務辦理中客戶身份識別情況

(1)在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份進行識別

在辦理開戶業(yè)務時，我行要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續(xù)，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料。客服中心開戶人員在為客戶辦理手續(xù)前對照審查客戶身份證明文件相關信息，并通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認客戶信息，留存相關影像資料及復印件。

20XX年我行所辦理各項業(yè)務均符合相關制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。

(2)客戶相關信息資料變更

我行在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴格遵守反洗錢有關規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關出具的證明書辦理變更手續(xù)。

20XX年我行通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)及現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式識別確認客戶信息XXXX筆，其中：機構客戶XX筆，自然人客戶XX筆。識別過程中未發(fā)現(xiàn)異�，F(xiàn)象，沒有為身份不明的客戶辦理業(yè)務或提供服務等情況。

(二)對高風險客戶的特別措施

我行反洗錢業(yè)務個人客戶和單位客戶的風險等級劃分為：高風險、中風險和低風險三類。

對高風險客戶管理應遵循綜合性原則、定量與定性分析相結合原則、持續(xù)性原則、保密性原則，根據(jù)不同客戶洗錢風險等級采取分類管理措施，對客戶進行持續(xù)識別，加強客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風險事件的發(fā)生。

(三)客戶資料和交易記錄保存情況

我行嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關資料。

20XX年我行未發(fā)生客戶資料泄密情況。

(四)大額和可疑交易報告

我行基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。

二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我行機構的大額匯兌、現(xiàn)金、轉帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反洗錢系統(tǒng)自動篩選上報。