漳州市首套房首付比例及首套房認(rèn)定政策貸款利率

2015年9月30日，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，規(guī)定在不實(shí)施限購(gòu)的城市，對(duì)居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例降至25%。

漳州屬于非限購(gòu)城市，因而本地居民家庭凡是首次置業(yè)，且所購(gòu)房產(chǎn)在普通住房范疇，均可滿足首付25%的條件。由于新政在節(jié)前剛剛下發(fā)，目前，漳州各大銀行尚未接到省行通知，新政落地將會(huì)有一定的滯后性。新政落地后，在漳州購(gòu)買價(jià)值百萬(wàn)元的住房，可少備5萬(wàn)元首付款。

新政：

商貸首付比例降至25%

按照央行發(fā)布的新政策：在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。

此前，漳州居民首套房商貸最低首付比例為30%。行業(yè)人士指出，作為剛需主導(dǎo)的三四線城市，首付款的下降將直接降低購(gòu)房者的首付壓力，在一定程度上能起到刺激購(gòu)房消費(fèi)的作用。

某銀行個(gè)貸部主任告訴海都記者：“對(duì)于剛需購(gòu)房者而言，一套總價(jià)70萬(wàn)~80萬(wàn)元的房子，幾萬(wàn)元的首付款還是有相當(dāng)大的差別的。”

不過，根據(jù)新政，25%的首付比例并無強(qiáng)制性。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的通知指出，各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，根據(jù)轄內(nèi)不同城市情況，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自主確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例。也就是說，漳州是否降低首付款比例還有待相關(guān)部門的核定。

求證：

漳州可享受首付25%新政

事實(shí)上，2011年漳州曾經(jīng)執(zhí)行過一段時(shí)間的限貸政策，屬于非限購(gòu)城市。而現(xiàn)在限貸政策已經(jīng)取消，因而本地居民家庭凡是首次置業(yè)，且所購(gòu)房產(chǎn)在普通住宅范疇，均可滿足首付25%的必要條件。

從去年8月1日起，“閩八條”實(shí)施了相關(guān)優(yōu)惠政策，漳州普通商品住房標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為：一是住宅小區(qū)建筑容積率在1.0以上；二是單套建筑面積在144方米以下，取消原有單價(jià)超過7000元/方米的上限標(biāo)準(zhǔn)。

今年4月1日起，漳州再次出臺(tái)“漳八條”新政，放寬首套房、首改房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。除購(gòu)買別墅外，個(gè)人購(gòu)買首套房、首改房(含一手房和二手房)，不論其面積大小，被征收住戶實(shí)行貨幣補(bǔ)償后購(gòu)買的普通商品住房，均可享受首套房有關(guān)優(yōu)惠政策。

結(jié)合地方出臺(tái)的政策，漳州關(guān)于首套房、普通住宅范疇的認(rèn)定，不但正好符合相關(guān)條件，且認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更為寬松，這也意味著市民貸款買首套房的首付比例可享受新政，將從此前的30%下降到25%。

打探：

新政執(zhí)行還需一段時(shí)間

那么，市民何時(shí)能享受到這項(xiàng)新政？記者向中國(guó)建設(shè)銀行漳州分行、興業(yè)銀行等多家銀行求證，相關(guān)人士均表示，由于是“十一”長(zhǎng)假前一天發(fā)布的消息，預(yù)計(jì)各大商業(yè)銀行從接到通知到具體執(zhí)行還需要一段時(shí)間。

“我們還沒有接到省行下發(fā)的正式文件，目前首套商品房的首付比例還是30%，政策落地沒那么快，肯定需要一段時(shí)間。”某國(guó)有銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示，由于是央行發(fā)布的新政，執(zhí)行應(yīng)該問題不大，不過估計(jì)會(huì)有一段時(shí)間的“調(diào)整期”，各家銀行也將互相觀望一段時(shí)間。

“今年整體來說，銀行額度還是比較寬松的。首套房首付比例降低后，將刺激更多的剛需購(gòu)房者入市，對(duì)銀行房貸業(yè)務(wù)來說也會(huì)是利好�！蹦炽y行個(gè)貸部劉經(jīng)理表示，目前首套房利率最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率，二套房利率普遍上浮10%。不過，各家銀行如何執(zhí)行還有待時(shí)間觀察。

記者從多家銀行了解到，目前漳州的四大國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行等，都還沒有出臺(tái)執(zhí)行個(gè)人房貸新政的具體時(shí)間。需要提醒購(gòu)房者的是，由于各家銀行執(zhí)行政策的時(shí)間可能會(huì)有細(xì)微差異，所以首套房購(gòu)房者在按揭買房時(shí)，不妨先與售樓人員進(jìn)行溝通，以確保自己能辦到最低首付比例的個(gè)人房貸。

算賬：

百萬(wàn)元住房可減少5萬(wàn)元首付

今年以來，房地產(chǎn)信貸政策迎來最寬松的時(shí)期，最一次央行降息后，5.15%的長(zhǎng)期商業(yè)貸款利率已是歷史最低。首付比例、利率等政策都降至歷史新低，對(duì)于購(gòu)房者來說，正是買房的最佳時(shí)機(jī)。那么，首付比例下調(diào)5個(gè)百分點(diǎn)，首付款能少付多少？

我們不妨算一下賬。以漳州的房?jī)r(jià)水，購(gòu)買一套總價(jià)100萬(wàn)元的住房，原來至少需要準(zhǔn)備30萬(wàn)元的首付款，現(xiàn)在則是25萬(wàn)元，直接減輕5萬(wàn)元的首付壓力。購(gòu)房者用節(jié)余的5萬(wàn)元首付款進(jìn)行投資，理論上講，只要選擇年化收益率高于5.15%的理財(cái)產(chǎn)品，都能獲得不錯(cuò)的投資收益。

數(shù)據(jù)顯示，漳州市在崗職工均工資51495元，節(jié)省的首付比例幾乎是工薪族一年的工資，因此對(duì)年輕購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)減輕還是很明顯的，對(duì)漳州這樣的三四線樓市將有一定支撐作用。

“政策的釋放，很大程度在于提振市場(chǎng)信心�！币黄方�山銷售朱經(jīng)理認(rèn)為，今年漳州不少低首付的第三方貸款層出不窮，但相比較之下，國(guó)有商業(yè)銀行的信貸利好更有市場(chǎng)號(hào)召力。

值得一提的是，“金九銀十”期間，漳州樓市的成色不足。這一政策的落地或?qū)�帶來一定的刺激作用。行業(yè)人士指出，對(duì)于政策市場(chǎng)的帶動(dòng)還是要理性看待，去年“9?30新政”中提及的首套房商貸折利率最低七折，在漳州就落地難產(chǎn)。因此，在實(shí)際貸款中，首付比例能否達(dá)到25%的最低值，還是要看銀行最終的執(zhí)行細(xì)則。