65歲退休交43年養(yǎng)老金,最后錢只夠買菜怎么破

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直到中國社科院發(fā)布了《人口與勞動綠皮書:中國人口與勞動問題報(bào)告NO.16》,有些人才從相關(guān)計(jì)劃中,嗅出了一些眉目,但相信這些先知先覺的人,內(nèi)心一定是崩潰的


  干部工人沒區(qū)別

  第一步,2017年完成養(yǎng)老金制度并軌,取消女干部與女工人的身份區(qū)別,將職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的女性退休年齡統(tǒng)一規(guī)定為55歲。

  每3-6年延遲1歲退休

  第二步,從2018年開始,女性退休年齡每3年延遲1歲,男性退休年齡每6年延遲1歲,直到2045年同時(shí)達(dá)到65歲。

  這也就是說,2018年之前還沒有退休的人,你們都會受到影響。而且1990年(含1990)年出生的女性、1985年(含1985年)出生的男性,都將在65歲退休!

  小時(shí)候老師教我們活到老學(xué)到老,現(xiàn)在我們要活到老干到老。有人安慰自己,晚退休養(yǎng)老金能多一些,太天真!

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  養(yǎng)老金能拿多久?


  按照世界衛(wèi)生組織今年5月份公布的數(shù)據(jù),中國人的平均壽命為:男性74歲,女性77歲。

  也就是說,65歲退休后,平均男性能拿到9年的退休工資,女性能拿12年退休工資。而如果一個(gè)90后女性、85后男性從22歲開始工作,要交43年養(yǎng)老保險(xiǎn)才能拿到錢,還只能拿9~12年!

  而且現(xiàn)在空氣環(huán)境如此惡劣,我國現(xiàn)在肺癌發(fā)病率每年增長26.9%,預(yù)計(jì)到2025年,我國肺癌病人將達(dá)到100萬,成為世界第一肺癌大國,興許有人還活不到65歲呢~

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  養(yǎng)老金能拿多少?


  邦爺算了筆帳,把自己嚇得不輕??

  交了43年養(yǎng)老金,到手的錢只夠買菜!

  舉個(gè)例子,小李,男,現(xiàn)年30歲(1985年生),還有35年退休。以現(xiàn)在每月收入8000元計(jì),按照中國2011~2015平均CPI為2.9%假定,未來35年的平均CPI也為此,那么2050年的月收入應(yīng)為21758元,才能達(dá)到現(xiàn)在8000元的購買力。

  但是,再假定小李自22歲工作至今現(xiàn)月收入8000元不變,按個(gè)人8%單位20%比例繳納,那么養(yǎng)老金賬戶余額為17920元。每年按平均CPI漲幅2.9%,2050年退休后,小李每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金為5024.77元,另外還得加上一點(diǎn)點(diǎn)的政府補(bǔ)貼。

  可是就這五千多的養(yǎng)老金,到2050年大概也只能買買菜吧。

  而且2009年至,企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收益率為2.2%、2.0%、2.5%、2.6%、2.4%、2.9%,都低于同期一年期銀行存款利率,以及中國年均2.9%的CPI!

  現(xiàn)在存銀行定期都等于貶值,更不要說期待攢43年卻一直貶值的養(yǎng)老金了!

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  跑贏CPI的只有房子


  很多八零后跟邦爺吐槽,65歲再退休肯定是干不動了,實(shí)在不行只有辭職。

  可如果拼到60歲辭職,未來五年沒有月收入也沒有養(yǎng)老金,就算有了養(yǎng)老金,也不夠養(yǎng)活自己。怎么辦?

  與股票、基金、債券不同,房產(chǎn)是唯一可以長年投資的產(chǎn)品。只要房價(jià)漲幅跑贏CPI,就是升值的!說說美國,他們的房價(jià)在過去100多年中年平均增長率約為3%,略高于美國的通脹率2.8%。


  在中國以房價(jià)最堅(jiān)挺的上海為例,從2000年3327元/平方米的均價(jià)到如今的32000元/平方米,漲幅為960%!

  65歲后,年紀(jì)大了,一旦生病必然需要大筆資金,杯水車薪的養(yǎng)老金根本不抵用。就算未來35年中國房價(jià)趨于穩(wěn)定,按照美國經(jīng)驗(yàn)漲幅略高于年均通脹2.9%。我們以3%計(jì)算,到了2050年,一套200萬的房子也已升值到562.77萬!

  而且房子自己不住,租出去,租金也將是一筆很穩(wěn)定的收入。

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  “以房養(yǎng)老”比養(yǎng)老金靠譜

  所以房子看起來比養(yǎng)老金靠譜,“以房養(yǎng)老”是不錯(cuò)選擇。

  廣州就出臺了試點(diǎn)政策,如果65周歲老人有房產(chǎn)價(jià)值500萬,那每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老金15155元,直至去世。

  其實(shí)“以房養(yǎng)老”,本質(zhì)是住房抵押貸款,上面那種試點(diǎn)便是三種方式之一:

  老人將房子抵押給政府背景的公益機(jī)構(gòu)或銀行,老人的養(yǎng)老費(fèi)用由公益機(jī)構(gòu)或者銀行按月提供,老人過世后剩余部分交給他的繼承人。

  老年人把房子交給福利機(jī)構(gòu),然后享受福利機(jī)構(gòu)的服務(wù),他的房子由福利機(jī)構(gòu)出租,等他過世后房產(chǎn)由福利機(jī)構(gòu)處置,即所謂的‘以房換養(yǎng)’。

  老人把房產(chǎn)提前賣給公益機(jī)構(gòu),公益機(jī)構(gòu)一次性把錢給他,他再以較低的價(jià)格從公益機(jī)構(gòu)把房子租回來,自己還住在家里,自己付租金。這就是‘以房自助養(yǎng)老’。

  以房養(yǎng)老,看起來是不錯(cuò)的,只不過瓶頸也很多。比如機(jī)制上,中國或還沒有完善的制度和機(jī)構(gòu)支撐;觀念上,中國老人”傳子“的傳統(tǒng)會讓很多人不能接受房子拿給”外人“。

  目前來說,“以房養(yǎng)老”這種補(bǔ)充養(yǎng)老的方式,更適合手中有多套高品質(zhì)房產(chǎn)的老年人
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