我國(guó)以房養(yǎng)老下月試點(diǎn) 看外國(guó)的以房養(yǎng)老政策

　　以房養(yǎng)老也被稱(chēng)為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險(xiǎn)公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機(jī)制的一項(xiàng)重要補(bǔ)充。

　　以房養(yǎng)老是金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一，在國(guó)外較為普遍，在國(guó)內(nèi)發(fā)展還剛剛起步。7月1日開(kāi)始，以房養(yǎng)老將于北京、上海、廣州、武漢四城市開(kāi)始進(jìn)行試點(diǎn)，這對(duì)于老年人、對(duì)于保險(xiǎn)公司都是利好消息，如果試點(diǎn)成功的話(huà)，對(duì)于解決老年人的養(yǎng)老資金問(wèn)題，盤(pán)活已有房屋資源，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)都有積極意義。

　　“以房養(yǎng)老”是國(guó)際上成熟、普遍養(yǎng)老方式之一，國(guó)內(nèi)初起步，開(kāi)展“以房養(yǎng)老”在國(guó)外一些國(guó)家已有成熟的做法。這次國(guó)務(wù)院《意見(jiàn)》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，提出開(kāi)展這方面的試點(diǎn)，是積極慎重穩(wěn)妥的，目的是探索符合國(guó)情、滿(mǎn)足老年人不同需要、供老年人自主選擇的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)供給方式，進(jìn)而構(gòu)建多樣化、多層次、以需求為導(dǎo)向的養(yǎng)老服務(wù)模式。

國(guó)外以房養(yǎng)老的一些做法：

　　美國(guó)——“以房養(yǎng)老”模式的專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)叫做“倒按揭”。倒按揭是上世紀(jì)80年代中期美國(guó)新澤西州勞瑞山的一家銀行創(chuàng)立的。如今，倒按揭在美國(guó)日趨興旺，常說(shuō)的倒按揭模式也是以美國(guó)模式為藍(lán)本的。美國(guó)的倒按揭貸款放貸對(duì)象是62歲以上的老年人。

　　加拿大——超過(guò)62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數(shù)額在1.5萬(wàn)到30萬(wàn)加元之間，只要你不搬家、不賣(mài)房，房產(chǎn)主權(quán)不變，可以一直住到享盡天年，由后人處理房產(chǎn)時(shí)折還貸款。比如一位65歲的老人將所住的房產(chǎn)抵押給銀行，貸到10萬(wàn)加元，該老人15年后“歸西”后，銀行將其房產(chǎn)處置后獲得20萬(wàn)加元，減去10萬(wàn)加元的貸款，再減去15年的貸款利息后，剩余的幾萬(wàn)加元就由其子女或其他繼承人所得。

　　英國(guó)——英國(guó)以房養(yǎng)老模式更多借助保險(xiǎn)公司力量。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)1/3英國(guó)人打算利用房產(chǎn)籌集養(yǎng)老金。有一成退休者被迫出售房產(chǎn)或換成較小房子來(lái)維持生計(jì)。英國(guó)的“以房養(yǎng)老”主要有兩種形式，一是把房產(chǎn)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，每月取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，直至去世或搬進(jìn)養(yǎng)老院后用該住房歸還貸款。據(jù)調(diào)查，大約有20%的50歲以上的老年人打算采用這種方式。另一種方式就是出售大房，換購(gòu)小房，用差價(jià)款養(yǎng)老。此外，還有老人將房產(chǎn)出售后搬到其他物價(jià)水平較低的國(guó)家去養(yǎng)老。

　　看到以上國(guó)家的做法，加上中國(guó)的國(guó)情，以房養(yǎng)老漸漸會(huì)成為一種趨勢(shì)，那很自然的得出一個(gè)結(jié)論，現(xiàn)在你選的房子位置和升值潛力可能決定了退休以后的生活質(zhì)量;當(dāng)你年老的要做住房反向抵押貸款養(yǎng)老的時(shí)候，房子值錢(qián)了，你每月能取得的養(yǎng)老金肯定比較多，生活質(zhì)量較高。