《非存款類放貸組織條例》意見(jiàn)稿全文

國(guó)務(wù)院表示，制定非存款類放貸組織條例有利于完善多層次信貸市場(chǎng)，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎(chǔ);有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資;有利于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。以下為意見(jiàn)稿全文：

|《非存款類放貸組織條例》意見(jiàn)稿

第一章總則

第一條為了促進(jìn)信貸市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非存款類放貸組織經(jīng)營(yíng)行為，公平保護(hù)借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益，制定本條例。

第二條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務(wù)，適用本條例。

法律、行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院決定對(duì)特定組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條本條例所稱非存款類放貸組織，是指在工商行政管理部門注冊(cè)登記，并經(jīng)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。

本條例所稱放貸，是指向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的行為，包括以各種其他名義支付款項(xiàng)但實(shí)質(zhì)是放貸的行為。

本條例所稱經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，是指放貸主體以發(fā)放貸款為業(yè)并從中獲取收益的行為，包括雖未宣稱但實(shí)際從事放貸業(yè)務(wù)。

本條例所稱監(jiān)督管理部門是指經(jīng)省級(jí)人民政府授權(quán)負(fù)責(zé)對(duì)非存款類放貸組織具體實(shí)施監(jiān)督管理措施的部門。

本條例所稱綜合有效利率是指包含費(fèi)用在內(nèi)的所有借款成本與貸款本金的比例。

第四條　除依法報(bào)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。但下列情形除外：

(一)法律、行政法規(guī)授權(quán)特定組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù);

(二)國(guó)務(wù)院決定可以經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的其他情形。

有以下情形之一的，不屬于本條例所稱的經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)：

(一)雇主給雇員提供的幫扶性質(zhì)的貸款;

(二)日常業(yè)務(wù)或主要業(yè)務(wù)不涉及發(fā)放貸款的組織或個(gè)人偶爾發(fā)放的貸款;

(三)集團(tuán)控股公司成員之間發(fā)放的貸款;

(四)基于人情往來(lái)不以營(yíng)利為目的發(fā)放的貸款;

(五)保險(xiǎn)公司提供的保單質(zhì)押貸款;

(六)融資租賃業(yè)務(wù);

(七)其他不以經(jīng)營(yíng)為目的的貸款情形。

第五條非存款類放貸組織和借款人之間從事借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。國(guó)家依法保護(hù)借貸雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。

第六條依照本條例設(shè)立的非存款類放貸組織不得以任何形式吸收或變相吸收公眾存款。

第七條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的框架內(nèi)，依據(jù)本條例制定公布非存款類放貸組織監(jiān)督管理規(guī)則，指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)非存款類放貸組織進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，協(xié)調(diào)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門解決非存款類放貸組織監(jiān)督管理及發(fā)展中的重大問(wèn)題。

第八條各省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的監(jiān)管，可授權(quán)專門部門作為非存款類放貸組織的監(jiān)督管理部門。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以依據(jù)本條例及第七條規(guī)定的監(jiān)督管理規(guī)則制定實(shí)施細(xì)則。

非存款類放貸組織跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，由注冊(cè)地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門根據(jù)屬地原則履行監(jiān)督管理職責(zé)，并建立信息共享和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。

第九條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行督促省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照本條例規(guī)定，切實(shí)履行相關(guān)職責(zé)。

第二章設(shè)立與終止

第十條　設(shè)立非存款類放貸組織，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司、股份有限公司的組織形式。

非存款類放貸組織名稱應(yīng)當(dāng)包含“放貸”、“貸款”或“貸”字樣。任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，不得在名稱中使用“放貸”、“貸款”、“貸”或類似字樣，法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定另有規(guī)定的除外。

第十一條　擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識(shí)、3年以上金融、法律、會(huì)計(jì)或其他相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。

除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員:

(一)因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞*秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;

(二)因采用非法手段催收債務(wù)或非法泄露客戶信息受到過(guò)刑事處罰的;

(三)被列入全國(guó)法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的。

第十二條　非存款類放貸組織申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的實(shí)繳注冊(cè)資本。但有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于等值500萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于等值1000萬(wàn)元人民幣。

第十三條　非存款類放貸組織申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料:

(一)申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)立非存款類放貸組織的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等;

(二)章程草案;

(三)擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明、信用報(bào)告、信用承諾書和無(wú)本條例第十一條第二款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)所列犯罪記錄的聲明;

(四)股東名冊(cè);

(五)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;

(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;

(七)經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃;

(八)未被列入全國(guó)法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的聲明;

(九)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

第十四條　非存款類放貸組織應(yīng)依法向工商行政管理部門辦理公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)，并以工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱，向監(jiān)督管理部門申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可。

監(jiān)督管理部門收到完整申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)作出許可或不予許可的書面決定。經(jīng)審查決定不予許可的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。經(jīng)審查決定許可經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自作出決定之日起10日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證。

非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)在取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證后，依法向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門設(shè)立非存款類放貸組織統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，向社會(huì)公布本轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的名稱、住所地、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證等相關(guān)信息。

第十五條　非存款類放貸組織取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證后，可依法在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)經(jīng)營(yíng)�？缡　⒆灾螀^(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬開展業(yè)務(wù)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并接受業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理。

第十六條非存款類放貸組織有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

(一)變更持有資本、股份或投票權(quán)總額30%以上的股東;

(二)合并或分立。

非存款類放貸組織有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自變更事由發(fā)生之日起3日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案：

(一)變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;

(二)變更名稱;

(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(四)修改章程;

(五)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。