工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)公司的人身意外傷害險(xiǎn)有何區(qū)別?

工傷保險(xiǎn)知識(shí)問答

　　問：工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)公司的人身意外傷害險(xiǎn)有何區(qū)別?

　　答：工傷保險(xiǎn)是政府建立的社會(huì)保障制度的一個(gè)組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種之一。人身意外傷害險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照雙方約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

它們之間的區(qū)別主要是：

1.保險(xiǎn)的目的不同。

　　工傷保險(xiǎn)不以營(yíng)利為目的，它在職工發(fā)生工傷事故、患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡后，對(duì)工傷職工及工亡者遺屬提供醫(yī)療保障和基本生活保障。工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

　　商業(yè)保險(xiǎn)公司的人身意外傷害險(xiǎn)則以營(yíng)利為目的，尋求利潤(rùn)最大化。

2.保險(xiǎn)的實(shí)施方式不同。

　　工傷保險(xiǎn)是由國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的，依據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，適用范圍的用人單位必須參加。人身意外傷害險(xiǎn)的實(shí)施方式是自愿的，投保人與保險(xiǎn)人雙方在自愿基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同，遵循契約自由的原則。

3.保險(xiǎn)的項(xiàng)目和水平不同。

　　工傷保險(xiǎn)待遇是根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和承受能力，由政府制訂標(biāo)準(zhǔn)。在支付工傷保險(xiǎn)待遇時(shí)，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本生活需要。因此，在項(xiàng)目上，它即有一次性待遇，也有長(zhǎng)期待遇，體現(xiàn)了對(duì)工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本保護(hù)。人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額則是保險(xiǎn)人和投保人雙方約定的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險(xiǎn)金。其保障水平是依據(jù)合同和投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。

4.保險(xiǎn)管理體制不同。

　　工傷保險(xiǎn)是由社會(huì)保障行政部門管理的，保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)的調(diào)整范疇。

　　人身意外傷害險(xiǎn)是由金融單位的商業(yè)保險(xiǎn)公司管理的，保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于合同法、商業(yè)保險(xiǎn)法調(diào)整范圍。因此，工傷保險(xiǎn)是一種政府行為，而人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)行為。