商業(yè)保險與工傷保險須兼顧

　　核心內(nèi)容：近年來，許多企業(yè)特別是一些新開辦的企業(yè)對工傷保險了解不夠，錯誤地認為工傷保險和意外傷害險是一樣的，有一種就行了。小編結(jié)合具體案例為你說明商業(yè)保險的作用以及它與工傷保險的聯(lián)系。

　　【閱讀導(dǎo)航】

　　一、案例經(jīng)過

　　二、商業(yè)保險和工傷保險的常見誤解

　　三、相關(guān)條例

　　我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營， 以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。

　　【案件經(jīng)過】

　　臨沂某機械廠車工羅某，在工作中被車床飛起的鐵屑擊中眼球，造成八級傷殘。由于沒有參加工傷保險而是加入了商業(yè)保險公司的人身意外傷害險，機械廠便從商業(yè)保險公司為羅某辦理了賠付手續(xù)。該廠認為這次工傷事故處理完了，沒想到羅某堅持要求企業(yè)再支付企業(yè)職工工傷保險待遇。該廠認為已經(jīng)從保險公司為羅某報銷了醫(yī)療費，領(lǐng)取了意外傷害賠付金，再支付工傷保險待遇豈不是雙重享受待遇嗎?于是拒絕了羅某的要求。雙方爭執(zhí)不下，最后在當(dāng)?shù)貏趧訝幾h仲裁部門的調(diào)解下，廠方按規(guī)定支付了羅某的工傷保險待遇。

　　【商業(yè)保險和工傷保險的常見誤解】

　　近年來，許多企業(yè)特別是一些新開辦的企業(yè)對工傷保險了解不夠，錯誤地認為工傷保險和意外傷害險是一樣的，有一種就行了。加上商業(yè)保險繳費低，于是參加了意外傷害險后就不再參加工傷保險。其實，意外傷害險和工傷保險的作用雖然相似，但意外傷害險并不能代替工傷保險。人身意外傷害險是一種商業(yè)保險，它以贏利為目的，由商業(yè)保險公司管理，保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于合同法、商業(yè)保險法調(diào)整范圍。而工傷保險屬于社會保險，是我國社會保障體系的重要組成部分，它具有法制性和強制性，目的在于保障企業(yè)職工的合法權(quán)益，分散工傷風(fēng)險，促進企業(yè)安全生產(chǎn)，維護社會穩(wěn)定。工傷保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于社會保險法的調(diào)整范疇。

　　【相關(guān)條例】

　　《工傷保險條例》明確規(guī)定：“中華人們共和國境內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶應(yīng)當(dāng)為本單位全部職工參加工傷保險。”當(dāng)然，我國的法律、法規(guī)也不排斥用人單位參加人身意外傷害險，而是鼓勵用人單位為職工購買人身意外傷害險。因此，用人單位為職工購買人身意外傷害保險后還需辦理工傷保險。意外傷害險只能作為工傷保險的一種補充，工傷保險和人身意外傷害險是兩種不同性質(zhì)的保險，兩者不能相互替代。國務(wù)院《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》規(guī)定：“各地區(qū)相關(guān)部門要在國家的政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補充保險，同時發(fā)揮商業(yè)保險的補充作用。”

　　《工傷保險條例》第62條規(guī)定：“依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的用人單位，職工發(fā)生工傷的，由該用人單位依照本條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標準支付費用”。因此，職工和企業(yè)報了商業(yè)保險的意外傷害險后，仍然有權(quán)享受工傷保險待遇。